孟加拉多家银行拒开信用证，外汇储备吃紧，信用风险陡升！ -九游会国际
近期，由于孟加拉国美元危机，孟加拉国买方申请开立进口信用证遇到困难，个别开证银行延期支付甚至拒付进口信用证项下货款。目前，已有多家企业和贸易机构反映与孟方出现贸易纠纷，多涉及信用证拒付等问题。
国内出口商与孟加拉国买方贸易时需高度关注孟加拉国信用风险。在签署合同时，重点关注付款方式和争端解决条款，购买贸易保险，及时按照合同约定解决争端，避免造成损失。
信用证违规操作频发
做孟加拉市场的外贸人都知道，信用证是一个避不开的坎儿。根据孟加拉国中央银行外汇管理的有关规定，除特殊情况外，进出口的对外支付一般都必须采用银行信用证的方式。
但孟加拉国的商业银行的信誉普遍较差，许多开证行违规操作，在中国公司对孟加拉国出口的业务中，经常遇到在没有不符点的即期信用证交单情况下，拖延付款时间，或在客户没有办理付款手续的情况下放单，客户提货或看货后向出口商提出质量索赔，被迫出口商降价，导致经济损失。
这种情况主要发生在水果蔬菜（生姜、苹果）、化工原材料和纺织原材料的出口中。
商业银行资金短缺
而近期，孟部分商业银行因美元吃紧，均对开具信用证持不支持态度。更有个别银行已拒付进口信用证项下货款，因其没有美元来偿还其信用证债务。
孟央行数据显示，截至9月，孟11家商业银行出现资金短缺。其中 bangladesh krishi bank资金缺口最大，高达1349.1亿塔卡。同时，孟商业银行业违约贷款大幅增加。9月，在孟加拉国经营的60家商业银行的违约贷款飙升至创纪录的1.34万亿塔卡，占未偿还贷款的9.36%。该比率比去年提高1.24个百分点。为此，孟商业银行不得不为违约拨备更多准备金。
债务偿还压力加大
据孟加拉国《每日星报》报道，孟经济学家德巴普里亚·巴塔查里亚日前表示，从2024-2025财年开始，债务偿还压力可能加大，因为届时将开始偿还许多高额贷款。
根据孟央行数据，2020-2021财年末，孟未偿债务总额为1311.4亿美元，过去三年平均增加164.5亿美元。而这个拥有约1.64亿人口的国家，仅有230万人纳税。
孟外债构成已逐渐发生变化：来自多边的优惠贷款正在被成本更高的双边贷款所取代，外债大幅增加，仅2020-2021财年就增加了90.2亿美元。
过去三年，孟平均每年增加国内债务72.7亿美元，仅2020-2021财年就激增96亿美元。根据孟政策对话中心分析，孟政府在全国大选前还可能大幅借贷。
穆迪预计，未来几年，孟财政赤字占gdp的5-5.5%，孟债务负担将占gdp的40%。
政府紧缩外汇支出
据报道，穆迪已将孟ba3长期主权信用评级置于下调审查中。这将对孟对外交易和贷款产生负面影响。穆迪认为，目前，孟经济增长的脆弱性增加，美元流动性短缺风险加大，孟政府治理效能和财政实力包括债务水平都“大幅下降”，孟政府无力阻止外汇储备恶化。
孟央行最新数据显示，孟经常账户赤字已从今年9月的36.1亿美元缩减至11月底的8.9亿美元。
孟央行认为，这主要得益于政府以下紧缩用汇支出政策：一是限制信用证的使用；二是加大打击外汇非法交易；三是加强国际贸易票据监管；四是指导商业银行实施统一汇率换汇。
成立专门机构处理信用证问题
据孟加拉国《商业标准报》报道，孟商务部长提普？孟什12月4日在孟政府秘书处贸易支持咨询委员会会议上表示，孟央行将设立专门的“危机管理处”，负责处理当前美元危机之下信用证开立的有关事务。孟政府同时也将建立由主要商业组织组成的相关协调委员会。
与会商业界代表讨论了当前美元危机和全球经济下行局势下商业企业面临的困难。提普？孟什部长还表示孟央行将于近期出台有关解决食糖进口信用证的政策，税务部门也将降低进口食糖的关税，以满足斋月期间用糖需求。
外贸企业应该如何应对？
总的来说，孟加拉国信用证遭遇的主要问题有以下几点：
1. 进口商提货后，银行在没有任何理由的情况下拖延付款时间，即使议付行多次催促也置之不理。
2. 银行放单给进口商后，不立即支付货款，允许进口商提货后向出口商提出所谓的质量索赔，迫使出口商折扣降价，然后由议付行指示开证行从付款中扣除折扣部分。
3. 进口商提货后，向当地法院上诉货物的质量问题，由法院通知银行停止付款，银行借故在法院审理案件期间不能对外支付，从而拖延付款时间。
4. 客户接受不符点提货后，银行仍然不支付货款。
以上几种情况大多数是客户和银行事先协商好，由银行违规操作放单，人为给客户造成向出口商压价的机会，或拖延付款时间。少数的银行工作人员认为这种做法是正常的惯例，维护了客户的利益，ucp600的规定对他们没有约束力。
而孟加拉国海关的一条规定也会助长这类骗局，那就是：货物滞留在港口超过3个月（水果蔬菜类45天）不清关，货物将由海关拍卖，且原买方有优先购买权，拍卖收入上缴国库。已到港的货物，如要退运或转卖，必须得到原买方的同意。
对出口企业来说，接孟加拉国信用证订单，我们首先需要严格做好信用证的审证工作，保证没有不符点。如发现不符点，交货之前必须改证，尤其是交货期，使之符合信用证的规定，即使客户提出接受不符点交单，也不能接受，坚持改证后发货。此外，需要给发货、交单留出充足的时间。
此外，虽然孟加拉国规定凡是进口货物必须要有信用证才能清关，但是这并不意味着一定要做100%l/c。可以和客人做t/t l/c， 两种付款相结合，降低风险，至于比例多少得靠双方协商了。
